Archive for April, 2014


怪自己太相信銀行

Image

五年的房屋貸款到期,銀行打電話來詢問要不要續約。問了現在的利率,發現自己這五年來簡直是個超級大傻瓜,永遠付出比市場利率高出1%的利息。

由於銀行人員一句句「利率很快就漲了,我先幫妳鎖定五年,」當時,抱著感激涕零的心情,拿下五年3.75%的利率。心想就算利率攀升到4%或5%,我也不必驚慌。

前面兩年,利率都在3%左右,我是吃虧的,但我還是堅信利率會漲,後面我就佔便宜了。沒想到,事實剛好相反,利率沒升反跌,我有很多客戶拿到基準利率減 0.9的超低利率,只要 2.1%,浮動的。與我貸一樣多錢的人,只付一半左右的利息。

怎麼會這樣呢?銀行不是說利息很快要漲嗎,怎麼五年來沒漲反跌,讓我成了冤大頭。難道,我不應該相信專業?或者,銀行優先考量的不是我的利益,而是他們的利益?

就像很多人以定期定額買共同基金一樣,表面上看是慢慢儲蓄,實際上是在養銀行。如果一次購買一筆基金,是漲是跌,一目了然。賺個幾成就可以賣掉走入。可是,每個月拿固定的錢來買,你根本算不清自己的成本多少,是賺是賠,得等候銀行的通知,才知道賺多少賠多少。該不該買賣,也得聽理財專員的建議。

這等於是放棄自己的主權,把錢交給銀行任意運用。銀行通常有他們特別需要促銷的基金,你定期定額被扣下的錢,經常就流到那些基金上頭。由於小額購買,也算不清漲賠。有位朋友從2006年買基金到現在,竟然不賺不賠。同樣的錢如果放在房地產,至少賺50%。

所以,當銀行問我要不要再鎖定五年時,我沒有傻傻地點頭。再上當一次,就不是銀行的問題,而是我智商有問題了。

Advertisements

Image

 

好不容易熬到了處處有花的美好季節,大多數人的心情都和大地同時甦醒,恨不得踏遍溫哥華的每個角落,感覺春天的香甜氣息。「可是,我一個人能去哪兒?又沒有伴。」因為找不到一起玩的人,很多人因而錯過春天的呼喚。

我的一位好朋友,年逾六十,老公長期居住海外,她不會開車,卻能一個人跑遍溫哥華的每個角落,而且樂此不疲。最近,她成了追櫻一族,跟著各種團體賞櫻,有時自己也充當導遊,帶朋友搭公車看櫻花。每一張照片都伴隨著飛揚的笑容,好像整個世界都融進她的快樂中。

「家裡人都忙,兒子要上班,我不能整天要人家載這載那,反正買一張月票,就到處可以去。只要我開開心心的,老公小孩都比較安心,何樂而不為。」她說。

她的老公是第一代台商,早早就遠征大陸,兒子念幼稚園階段,她就常常扮演單親媽媽的角色,一個人獨力承擔一切。當時,只要聽到她的先生在大陸,每個人都帶著同情的眼光看她,認為她早晚會碰到先生包二奶的窘境。她其實一直對老公有信心,只是無法抵擋身邊的風言風語。

「還好我沒有像其他太太一樣,整天盯著老公查勤,我母親說了很有智慧的話,當我們把手抓緊時,手上的東西反而會流矢,只能抓住一點點。只有把手攤開,才能讓更多的東西留在手上。我一直與老公保持天天通話,現在更好,去那兒都拍照給他看,他會馬上回應,覺得自己好像也一起去玩了。」她說。

一家四口每年會選一個地方,來一趟家庭旅遊。其餘時間,她就自己安排,也玩得盡興。她會預先瞭解下一周的活動,選擇自己可以參加的,然後規劃公車路線。她是一個非常投入的人,想看夕陽,可以連續幾天到English Bay,賞櫻也是連著兩天到女皇公園,第一天自己去,第二天帶朋友去。

一個人的旅程不會寂寞嗎?她沉思了一下說,「有伴當然更好,我作夢都夢到老公過來住了。能有朋友一起做一件事,我非常高興,如果沒有,就只能自己做了,總不能因為一個人,就什麼地方都不去。」

即使全稱身疼痛長達二年,都沒有影響她的向外探索。「反正在家也是痛,還不如到外邊看看美麗的世界,比較能忘記疼痛。」只要她想要,全世界似乎沒有人能阻擋她快樂。

Image

如果你是第一次買房子的人,希望能夠享受「免房屋交易稅(Property Transfer Tax)」的優惠,過去,你只能選擇42萬 5以下的房子,從2014年 2月19日之後,可以買47萬 5以下的房子。

BC省政府最近通過這樣的修正,據估計,每年要損失800萬元的稅收,理當敲鑼打鼓好好宣揚一下,但是,大多數人都不知道政府的「德政」。連許多家大型地產公司提供給經紀人的資料裡,都還寫著42萬 5千元,並沒有取得新的訊息。

大溫哥華的房價一路攀升,第一次購屋者的免稅額度,也跟著一路調高,從一開始的275000,調到 325000,再到 375000,2008時提高到 425000。現在,更是一口氣加到475000,而且,買47萬 5到 50萬之間房子的人,還有減免優惠。

依據新的計算法,現在買47萬 5千元房子的人,比2 月18日買的,可以節省7500元。首次進入房屋市場的年輕人,如果不是買新屋,將可以完全不必繳稅,若是新屋,一般人要繳兩種稅,新屋稅與房屋交易稅,首購族如果買47萬 5千以下的房子,則只需交一種稅,即新屋稅。

47萬 5千元,在目前的市場中,可能很難買到獨立屋,在溫哥華可以選擇一房或兩房公寓,在列治文與本拿比,有機會買到二至三房的Townhouse。年輕人成家不易,省下來的稅,剛好可以用於內部裝修。

正在購屋門檻前的首購族,可以把標的價格調高了。